Preguntas frecuentes sobre bienes raíces
¿Cuánto dinero necesito para el pago inicial?
No necesariamente necesitas un 20% para comprar una vivienda. El pago inicial dependerá del tipo de préstamo, tu situación financiera y los requisitos del prestamista.
Existen programas que pueden permitir pagos iniciales desde aproximadamente 3% o 3.5%, mientras que compradores que califican para determinados préstamos VA o USDA podrían tener opciones con poco o ningún pago inicial.
En Florida también existen programas de asistencia que pueden ayudar a compradores elegibles con el down payment y los costos de cierre.
¿Existen programas de ayuda para primeros compradores en Florida?
Sí. Florida cuenta con diferentes programas estatales y locales que pueden ayudar a compradores que cumplen los requisitos.
La Florida Housing Finance Corporation, por ejemplo, trabaja con prestamistas participantes y ofrece programas hipotecarios y alternativas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.
Los requisitos pueden variar según tus ingresos, crédito, ubicación de la propiedad y programa seleccionado. Un prestamista puede ayudarte a determinar cuáles están disponibles para tu situación.
¿Cuánto debo calcular para los costos de cierre?
Además del pago inicial, debes considerar los gastos relacionados con el cierre de la compra.
Estos pueden incluir cargos del prestamista, tasación, servicios de título, seguro, impuestos prepagados, registro de documentos y otros costos relacionados con la transacción.
El monto varía considerablemente de una operación a otra, por lo que es mejor calcularlo específicamente para la propiedad y el financiamiento que estés considerando.
¿Necesito seguro para comprar una casa en Florida?
Si estás financiando la propiedad, normalmente el prestamista requerirá un seguro adecuado antes del cierre.
En Florida es especialmente importante investigar el costo del seguro desde el comienzo debido a factores como huracanes, viento, inundaciones, antigüedad del techo y condición de los sistemas principales de la vivienda.
El seguro contra inundaciones es independiente de una póliza estándar de propietarios y puede ser obligatorio dependiendo de la ubicación de la propiedad y los requisitos del prestamista.
¿Debo hacer una inspección antes de comprar?
Aunque dependerá del contrato y de las circunstancias de la compra, realizar una inspección profesional es una de las mejores maneras de conocer la condición de una propiedad antes de completar la transacción.
La inspección puede evaluar elementos como techo, electricidad, plomería, aire acondicionado, estructura visible, ventanas y otros componentes.
En Florida también pueden ser recomendables inspecciones adicionales como 4-Point Inspection, Wind Mitigation y WDO/termitas, dependiendo de la propiedad y de los requerimientos del seguro.
¿Qué es el seguro de título y para qué sirve?
El Title Insurance ayuda a protegerte frente a determinados problemas relacionados con la titularidad de la propiedad, como ciertos gravámenes, reclamaciones o defectos de título cubiertos por la póliza.
Antes del cierre normalmente se realiza una búsqueda de título para identificar asuntos que deban solucionarse.
Cuando existe financiamiento, el prestamista generalmente requiere una póliza que proteja su interés. También existe una póliza para proteger al propietario.
¿Qué pasa si la propiedad está en una zona de inundación?
Estar en una zona de inundación no significa necesariamente que la propiedad se inundará, pero puede afectar el costo del seguro y los requisitos del financiamiento.
Antes de comprar es importante conocer la clasificación de inundación de la propiedad, investigar el historial disponible y solicitar una cotización de Flood Insurance cuando corresponda.
No conviene esperar hasta los últimos días antes del cierre para investigar este tema.
¿Cómo funcionan los impuestos a la propiedad en Florida?
Los Property Taxes se calculan de acuerdo con el valor tasado de la propiedad y las tasas aplicables en el condado y otras jurisdicciones locales.
Un punto importante es que no debes asumir que pagarás exactamente los mismos impuestos que paga actualmente el vendedor. Después de una venta, la valoración utilizada para calcular futuros impuestos puede cambiar.
Si la vivienda será tu residencia principal y cumples los requisitos, podrías solicitar la Homestead Exemption, que puede reducir el valor sujeto a impuestos y proporcionar otros beneficios.
¿Se puede negociar el precio de una casa?
Sí. El precio de publicación es el punto de partida y las posibilidades de negociación dependerán de la propiedad y de las condiciones del mercado.
Además del precio, pueden negociarse otros elementos como créditos del vendedor, reparaciones, fecha de cierre, artículos incluidos y determinadas condiciones del contrato.
Antes de preparar una oferta, podemos analizar propiedades comparables y las condiciones particulares de la vivienda para desarrollar una estrategia de negociación.
¿Cuánto tiempo tarda comprar una vivienda?
Una compra financiada puede tomar varias semanas desde que el vendedor acepta la oferta hasta el cierre. Una operación en efectivo podría completarse más rápidamente.
El tiempo dependerá de las condiciones establecidas en el contrato, inspecciones, tasación, aprobación del préstamo, seguro, título y, cuando corresponda, aprobación de la asociación.
Desde el momento en que se acepta una oferta es importante controlar cuidadosamente todas las fechas establecidas en el contrato.
¿Qué es una HOA y qué debo revisar antes de comprar?
Una Homeowners Association (HOA) administra determinadas comunidades y puede establecer cuotas, normas y restricciones para sus propietarios.
Antes de comprar debes conocer cuánto pagarás, qué servicios incluye la cuota y qué restricciones tiene la comunidad.
También es importante investigar asuntos que puedan ser relevantes para ti, como mascotas, vehículos, alquileres, modificaciones exteriores y posibles special assessments.
¿Qué sucede si la tasación resulta menor que el precio que ofrecí?
Si estás financiando la compra y la propiedad es tasada por debajo del precio establecido en el contrato, pueden existir diferentes alternativas.
Dependiendo de las condiciones del contrato, podría negociarse nuevamente el precio, el comprador podría aportar una diferencia adicional, las partes podrían llegar a otra solución o podrían existir derechos relacionados con las contingencias de financiamiento o tasación.
Por eso es importante comprender las protecciones incluidas en tu contrato antes de presentar la oferta.
¿Puedo comprar una casa si mi crédito no es perfecto?
Posiblemente sí. No existe un único puntaje de crédito aplicable a todos los préstamos.
La aprobación dependerá del programa hipotecario, prestamista, ingresos, deudas, historial crediticio, fondos disponibles y otros factores.
Antes de asumir que no puedes comprar, es recomendable conversar con un prestamista para conocer tu situación y determinar qué alternativas podrían estar disponibles.
¿Es un buen momento para comprar una vivienda en Florida?
Depende de tu situación financiera, tus objetivos y, sobre todo, del mercado específico donde deseas comprar.
Florida no funciona como un único mercado. Las condiciones pueden ser diferentes entre Orlando, Tampa, Miami, Jacksonville o incluso entre comunidades cercanas dentro de una misma ciudad.
Más que intentar adivinar el momento perfecto, debemos analizar si la propiedad, el precio, el financiamiento y el costo mensual tienen sentido para ti.
¿El vendedor tiene que informar los problemas que conoce de la propiedad?
En Florida, un vendedor residencial tiene determinadas obligaciones de divulgación relacionadas con defectos materiales conocidos que no sean fácilmente observables por el comprador.
Sin embargo, las declaraciones del vendedor no deben sustituir una inspección profesional ni la investigación independiente de la propiedad.
Como comprador, es importante revisar cuidadosamente las divulgaciones recibidas y aprovechar el período de inspección establecido en el contrato.
¿Puedo utilizar mi 401(k) o IRA para comprar mi primera vivienda?
En determinadas circunstancias puede ser posible utilizar fondos de cuentas de retiro, pero las reglas para un 401(k) y una IRA son diferentes.
Por ejemplo, existen determinadas disposiciones fiscales para distribuciones de IRA utilizadas en una compra calificada de primera vivienda. Algunos planes 401(k), por otra parte, pueden permitir préstamos bajo sus propias condiciones.
Antes de utilizar fondos destinados a tu jubilación, es importante consultar con el administrador del plan y un profesional de impuestos para conocer las consecuencias específicas.
¿Qué son las contingencias de un contrato?
Las contingencias establecen determinadas condiciones y protecciones dentro del contrato de compraventa.
Dependiendo del contrato, pueden existir contingencias relacionadas con inspección, financiamiento o tasación, entre otras.
En mercados competitivos algunas personas consideran reducir o eliminar ciertas protecciones para fortalecer una oferta. Antes de hacerlo, debes comprender exactamente qué derecho estás modificando y cuáles podrían ser las consecuencias.
¿Cómo puedo elegir el vecindario adecuado?
Comienza identificando lo que realmente es importante para ti: presupuesto, tiempo de traslado, tipo de vivienda, servicios cercanos, acceso a carreteras, características de la comunidad y tus planes a largo plazo.
Después podemos comparar propiedades y diferentes áreas que se ajusten a esos criterios.
Para temas como escuelas, estadísticas de criminalidad u otra información especializada, también es recomendable consultar directamente fuentes oficiales y realizar tu propia evaluación.
¿Qué tipo de préstamo hipotecario me conviene?
No existe una hipoteca que sea la mejor para todos.
Dependiendo de tu situación, podrías considerar alternativas como préstamos convencionales, FHA, VA o USDA, además de opciones con tasas fijas o ajustables.
Un prestamista puede ayudarte a comparar pago inicial, tasa de interés, seguro hipotecario, costos de cierre y pago mensual para determinar cuál alternativa se ajusta mejor a tus necesidades.
¿Qué pasa si cambio de opinión después de firmar el contrato?
Una vez firmado el contrato, existen obligaciones y fechas que deben cumplirse. No debes asumir que puedes cancelar la compra y recuperar automáticamente tu depósito.
La posibilidad de cancelar y recuperar el escrow deposit o earnest money deposit dependerá de las condiciones del contrato, las contingencias existentes, los plazos y las circunstancias de la cancelación.
Si surge algún problema durante la transacción, es importante actuar antes de que venzan los plazos correspondientes y obtener asesoría legal cuando sea necesario.